行业聚焦:新年好消息！房贷利率又降了 还有望继续走低
发布时间：2024-01-03
新年伊始，许多贷款购房者发现了一个令人欣喜的消息：房贷利率再次降低了10个基点(BP)。
“利率又降低了，一个月能省下一杯奶茶的钱。”这是许多人对新年第一个“红包”的感慨。对于2024年LPR（贷款市场报价利率）和房贷利率的趋势，许多业内人士认为，它们还有进一步下降的空间。
重定价日房贷利率再降10个基点
新年伊始，许多贷款购房者收到了一条令人欣喜的消息。由于人民银行基准利率的调整，从2024年1月1日起，他们的个人一手房按揭贷款年利率将降低10个基点。
对于像胡女士这样的购房者来说，这意味着每月的还款金额将有所减少。以她的贷款总额70万元、期限20年为例，利率降低后，她每月能少还约20元。
2023年，存量房贷已经经历了一次大规模的下调。根据《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，自9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可以向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。
据央行和国家金融监管总局的数据显示，到2023年9月末，超过22万亿元的存量房贷利率得到了下调，平均降幅为0.73个百分点，惠及1.5亿人，每年减少的利息支出达到1600亿至1700亿元。
这次2024年初存量房贷利率再降10个基点，是基于LPR进行的调整。房贷利率的计算由LPR加上基点组成。当房贷重定价日到来时，银行会根据上一年LPR的涨跌幅度，自动调整新一年的个人房贷利率。
值得注意的是，个人房贷的重定价日可以是每年的1月1日或与贷款发放日对应的日期。对于选择1月1日作为重定价日的房贷客户来说，他们的房贷利率将根据去年LPR的变动情况自动调整。
对于许多贷款购房者来说，2024年初的这波利率下调无疑是一个好消息。随着时间的推移，他们可以期待更多的利率调整和优惠措施，以减轻房贷负担。
未来LPR或仍将适度下行
在刚刚结束的元旦假期期间，中指研究院数据显示，2024年元旦假期（2023年12月30日至2024年1月1日）40个代表城市的日均成交面积较上年同期（2022年12月31日至2023年1月2日）下降了超过两成。尽管各地推出了一些推盘和营销活动，但整体市场表现较为平淡，且市场分化现象加剧。
短期来看，房地产市场仍面临调整压力。此外，自12月起，存款利率再次迎来新一轮的集中下调。业内人士普遍认为，未来房贷利率仍有下行空间。
民生银行首席经济学家温彬认为，央行将继续引导LPR适度下行，以降低融资成本并刺激生产和消费信贷需求。然而，考虑到央行对银行息差和利润的维护，LPR和新发贷款利率的进一步下行空间将有所限制。
招联金融的首席研究员董希淼则认为，2024年LPR仍有下降的空间，预计有10-15个基点的降幅。他指出，随着2023年存款利率的多次下调，银行的负债成本已有所降低。同时，预计央行将在2024年实施降准等政策，这将有助于降低银行的资金成本。
李宇嘉，广东省住房政策研究中心首席研究员则强调，由于各地房价仍在调整中，预计将有更多城市取消首套房按揭利率下限。他表示，这将有利于降低购房成本，提高购房者的实际感受。
以广东东莞为例，该市已宣布自2024年1月1日起实施阶段性取消首套房贷利率下限的政策。这意味着东莞现有的首套房贷利率下限LPR-20BP将不再受限于20BP的限制，银行可以根据市场化和法制化的原则自主确定利率水平。
综上所述，业内人士普遍认为未来房贷利率仍有下行空间。随着政策调整和市场变化，购房者的负担有望进一步减轻，而房地产市场的走势也将继续受到关注。
“利率又降低了，一个月能省下一杯奶茶的钱。”这是许多人对新年第一个“红包”的感慨。对于2024年LPR（贷款市场报价利率）和房贷利率的趋势，许多业内人士认为，它们还有进一步下降的空间。
重定价日房贷利率再降10个基点
新年伊始，许多贷款购房者收到了一条令人欣喜的消息。由于人民银行基准利率的调整，从2024年1月1日起，他们的个人一手房按揭贷款年利率将降低10个基点。
对于像胡女士这样的购房者来说，这意味着每月的还款金额将有所减少。以她的贷款总额70万元、期限20年为例，利率降低后，她每月能少还约20元。
2023年，存量房贷已经经历了一次大规模的下调。根据《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，自9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可以向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。
据央行和国家金融监管总局的数据显示，到2023年9月末，超过22万亿元的存量房贷利率得到了下调，平均降幅为0.73个百分点，惠及1.5亿人，每年减少的利息支出达到1600亿至1700亿元。
这次2024年初存量房贷利率再降10个基点，是基于LPR进行的调整。房贷利率的计算由LPR加上基点组成。当房贷重定价日到来时，银行会根据上一年LPR的涨跌幅度，自动调整新一年的个人房贷利率。
值得注意的是，个人房贷的重定价日可以是每年的1月1日或与贷款发放日对应的日期。对于选择1月1日作为重定价日的房贷客户来说，他们的房贷利率将根据去年LPR的变动情况自动调整。
对于许多贷款购房者来说，2024年初的这波利率下调无疑是一个好消息。随着时间的推移，他们可以期待更多的利率调整和优惠措施，以减轻房贷负担。
未来LPR或仍将适度下行
在刚刚结束的元旦假期期间，中指研究院数据显示，2024年元旦假期（2023年12月30日至2024年1月1日）40个代表城市的日均成交面积较上年同期（2022年12月31日至2023年1月2日）下降了超过两成。尽管各地推出了一些推盘和营销活动，但整体市场表现较为平淡，且市场分化现象加剧。
短期来看，房地产市场仍面临调整压力。此外，自12月起，存款利率再次迎来新一轮的集中下调。业内人士普遍认为，未来房贷利率仍有下行空间。
民生银行首席经济学家温彬认为，央行将继续引导LPR适度下行，以降低融资成本并刺激生产和消费信贷需求。然而，考虑到央行对银行息差和利润的维护，LPR和新发贷款利率的进一步下行空间将有所限制。
招联金融的首席研究员董希淼则认为，2024年LPR仍有下降的空间，预计有10-15个基点的降幅。他指出，随着2023年存款利率的多次下调，银行的负债成本已有所降低。同时，预计央行将在2024年实施降准等政策，这将有助于降低银行的资金成本。
李宇嘉，广东省住房政策研究中心首席研究员则强调，由于各地房价仍在调整中，预计将有更多城市取消首套房按揭利率下限。他表示，这将有利于降低购房成本，提高购房者的实际感受。
以广东东莞为例，该市已宣布自2024年1月1日起实施阶段性取消首套房贷利率下限的政策。这意味着东莞现有的首套房贷利率下限LPR-20BP将不再受限于20BP的限制，银行可以根据市场化和法制化的原则自主确定利率水平。
综上所述，业内人士普遍认为未来房贷利率仍有下行空间。随着政策调整和市场变化，购房者的负担有望进一步减轻，而房地产市场的走势也将继续受到关注。
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